Planificación Financiera

1. Ahorra dinero

Administrar el dinero realmente no es algo tan exigente como muchos creen. Podemos decir que para administrar dinero, solo es necesaria una condición: Compromiso.

Compromiso contigo mismo y con tu entorno. Compromiso con tu futuro, con tus bienes, con tu dinero... Tu poder de decisión, siempre será influenciado por tu compromiso.

Decidir ahorrar es el primer paso para administrar bien tu dinero. Ahorrar dinero es la base sobre la que se construye la independencia financiera.

Es posible que tengas muchas metas financieras en mente, como comprar un coche, una casa, o cualquier otro artículo, pero no lo lograrás si no te comprometes a ahorrar como primer paso.

El ahorro te ayudará a salir de las deudas (si es que las tienes), y eso es otra meta importante por la que vale la pena luchar.

En definitiva, págate a ti mismo primero. Asegúrate de ahorrar un mínimo del 10% de tus ingresos todos los meses. Si puedes ahorrar más de esto, mucho mejor, porque conseguirás tus objetivos financieros más rápido.

2. Controla tus gastos

Otra regla clara, que incluso tiene implicaciones bíblicas. “No puedes gastar más de lo que ganas”. Grábalo en tu mente a fuego.

Incluso puedes ir más allá, y asegurar el 10% de ahorro mínimo que te comentamos arriba: “No puedes gastar más del 90% de lo que ganas”.

Ya has visto el punto al que se quiere llegar, DEBES CONTROLAR TUS GASTOS. Así, en mayúsculas.

Si vives de sueldo a sueldo y te encuentras luchando por dinero incluso antes de que termine el mes, entonces estás viviendo por encima de tus posibilidades. Y por ese camino, el futuro es bastante negro.

Lo primero que debes hacer es identificar tus gastos mensuales, anotarlos y visualizarlos. Debes anotar hasta el último euro gastado. Notarás que existen gastos que puedes controlar fácilmente y que no requieren grandes esfuerzos.

A estos, atácalos primero. Recuerda, la suma de tus gastos no puede sobrepasar el 90% de tus ingresos. Tómalo como una meta fija, luego de alcanzarla, mejórala a 80% o 70% dependiendo de tu capacidad.

A medida que reduzcas los gastos, aumentará el porcentaje disponible para el ahorro. Puedes clasificar tus gastos en “Gastos Fijos” que serían los esenciales para tu subsistencia, y “Gastos Variables” que puedes tratar de reducir. Son solo sugerencias, pero dales una vuelta, piensa un poco en ellas.

Todo esto que te acabamos de explicar, tiene un nombre: Hacer un presupuesto.

Asegúrate de comprometerte con tu propio presupuesto, tu balance de gastos y entradas, es parte de ti. Y de cada mes, asegura tu ahorro.

3. Haz tu balance financiero personal

Ya empezaste a ahorrar, dejaste de endeudarte y comenzaste a controlar tus gastos. Es hora de que hagas tu balance financiero personal.

El balance financiero te ayudará a descubrir realmente lo que tienes y lo que debes. Te había dicho que dejaras de endeudarte como primer punto, ahora toca pagar las deudas que ya habías adquirido, así que debes identificarlas.

En tu balance personal, debes anotar todos tus activos (De lo que eres dueño), y tus pasivos (Lo que debes). La diferencia de estos dos montos, es lo que se conoce como Patrimonio Personal.

¿Cuáles son tus activos? Tu casa, tu coche, tu saldo bancario, tus inversiones y todo lo que has comprado para tu casa, que puedas sacarle algún beneficio económico.

¿Cuáles son tus pasivos? Tus deudas, que pueden ser los préstamos hipotecarios, préstamo de vehículo, saldo de tarjetas de crédito, etc.

Lo ideal, es que tu patrimonio sea positivo, o sea, tus activos deben ser mayores a tus pasivos. Sin embargo, si no es así, tampoco debes preocuparte. A medida que pagues tus deudas, tus pasivos bajarán y tus activos aumentarán (Al pagar la hipoteca de tu casa por ejemplo, pasará a formar parte de tus activos).

Es normal que todos queramos ciertos activos en nuestra vida, pero debes tener en cuenta, si realmente es conveniente tener algunos activos, que impliquen más gastos. Por ejemplo, todos queremos un coche, pero si compras uno usado en el que terminas gastando mucho en reparaciones, lo mejor es no tenerlo.

Esto pasa con cualquier activo. Hay activos que necesitan gastos altos de mantenimiento y otros no. Siempre debes mantener esto presente. Hazte de activos que aumenten de valor e impliquen pocos gastos de mantenimiento.

4. Maneja bien el efectivo

Si comienzas a ahorrar, controlas tus gastos, dejas de endeudarte y aumentas consecuentemente tu balance personal, estarás por el camino correcto. Notarás que tienes efectivo suficiente e incluso, excedente de efectivo.

Es hora de que planifiques lo que piensas hacer con este efectivo. Lo mejor es que lo inviertas. Recuerda que entonces, su enemigo será la inflación, ya que con solo el pasar del tiempo, el dinero va perdiendo su valor. Por ello no puedes solo guardarlo, debes hacer que ese dinero produzca más dinero.

Cuanto antes empieces a invertir, antes alcanzarás tus metas. La inversión puede llevarse a cabo de mucvas maneras... Lo importante es que no conviertas el excedente de efectivo, en más gasto.

5. Crea tu cartera de inversión personal

Si ya has llegado aquí, considera esto como un logro. Solo compáralo con tu situación inicial. Notarás que has avanzado mucho. Crear tu propia cartera de inversión, es el primer paso para la acumulación de riqueza. Y esto solo puedes hacerlo, si tus finanzas ya están en buenas condiciones.

Para crear tu propia cartera de inversión, debes primero identificar el tipo de inversor que eres. Si te gusta correr riesgos o no, si tus objetivos son a largo plazo o a corto plazo, etc.

De acuerdo al tipo de inversor que seas, existirá un tipo de inversión adecuada para ti. Lo que sí es cierto, y está debidamente comprobado, es que la diversificación en la inversión es muy beneficiosa, y necesaria.

La diversificación consiste en que no expongas tu inversión a la fluctuación de un solo activo. La inversión debe estar distribuida en varios tipos de activos que te puedan proteger de las fluctuaciones propias del mercado.

Otro punto que debes tener en cuenta, es la preferencia de las inversiones a largo plazo sobre las inversiones en corto. Las inversiones a largo plazo se benefician mucho del interés compuesto, además de que aprovecha el crecimiento que tenga el activo a través de los años.

El horizonte de inversión ideal sería de alrededor de 10 a 15 años. Una vez que hayas construido una cartera, debes reequilibrarla cada cierto tiempo para mantener el riesgo de la cartera dentro de los límites esperados según tu nivel de riesgo como inversor.

Una cosa más sobre la planificación financiera

Para lograr los objetivos propuestos, necesitas algo que te oriente en la dirección correcta. Una buena planificación financiera es la guía a seguir para avanzar en la dirección deseada.

Desarrollar un buen plan financiero, implica que conozcas a fondo tus finanzas, y sepas que mejorar de ellas. Esto te dará claridad sobre tu objetivo principal, y las metas a corto plazo que debes lograr para obtenerlo.